如何在家庭教育中善用金钱的力量？

前天，我家老大朵拉和爸爸一起去吃火锅。她吃火锅的时候，先把牛肉吃完，再去吃菠菜。然后再吃其他菜。

为什么要首先吃这两道菜呢？因为这两道菜是专门为她点的。朵拉爸爸规定，如果她吃不完，就要用她自己的钱来为这两道菜付账。于是朵拉不仅精心挑选了自己最爱的菜，还把牛肉放在菠菜前吃完，“因为牛肉贵。”

就这样，她完成了一场预算约束下的规划。

家长用金钱来激励或者规范孩子的行为这种做法很常见，比如考试得了高分或者比赛胜利了就给钱或者其他奖励等等。这种方法短期非常有效，但长期容易造成负面效应。因为人的行为动机不仅包括金钱、食物、奖惩等外部动机，也包括人的理想、愿望等内部动机。尤其行为规范与道德、素质以及精神层面相关，通过金钱交易来影响人的行为很难长久。

也因此，很多专家会批评利用金钱激励孩子的行为。但这并不是说，孩子就不应该接触金钱了。相反，小时候就有金钱意识或者说财商，对于孩子的成长还是很有帮助的。

在过去的一个月里，我们给朵拉试行了一些基本的零用钱的花销规则，朵拉的变化也非常明显。我在这里分享一下我的心得。

先介绍一下我们的做法。

钱从哪里来，如何花出去？

最初有这个做法是因为朵拉过年收到了一笔压岁钱。除掉给她付学费等等后，还剩余1000元。我们就存起来作为她的自有账户，作为基础基金。此外，如果她对家庭做出了额外的贡献，还可以挣钱。比如，给弟弟念一本书，可以挣10块钱。如果书比较厚，可以挣20块钱。

那么这笔钱如何花呢？

我们规定，这笔基础基金她不能花。朵拉平时应该做的事情，也是不挣钱的。而且，如果她不遵守各种行为规范，比如不按时完成作业等，她还会被扣钱。但是，对于那些非家庭常规支付范围内但是她可以做的事情，她可以自己花钱。

比如，如果她吃完饭了，饭后想吃冰淇淋，就可以让爸爸妈妈买单。如果她没有吃完晚饭，但是饭后却想吃冰淇淋。那么她必须自己花钱买冰淇淋。又比如，我们出门吃饭，她点了额外的菜，但是没有吃完，她就必须自己买单。

立竿见影的效果

这种约束的效果是立竿见影的。朵拉比过去更愿意遵守日常的行为规范，花钱也更加谨慎。前段日子，她想买一个乐高玩具。朵拉爸爸说，她可以买店里任何一个玩具，但是爸爸只能付一半钱。她最喜欢的是一套3600元的积木，但是左思右想后，还是选择了一个299元的普通乐高玩具。

还有一次，因为表现不好，朵拉被爸爸扣了100元。她痛心不已，整整哭了三个小时。后来我们提醒她可以把钱挣回来。于是那天晚上她强迫弟弟学习，给弟弟读了5本书。第二天早上再拖弟弟起床继续读书，终于挣回了100块。

但是负面效果也很明显。过去，朵拉还可能因为好玩，或者喜欢给弟弟念书而念书。现在她只会因为要挣钱才会给弟弟念书。给弟弟讲解的确算是额外劳动，所以我也能理解她的选择。但是我也总是想，金钱刺激是不是代替了姐弟亲情？如果我们不规定这一条，是不是朵拉也会像过去一样偶尔会因为喜欢和弟弟一起玩而念书呢？

另外一个负面问题是参与者立场不一致。当了解到朵拉有这样一个资金账户后，家里亲戚纷纷参与。她比赛获奖了，或者有良好表现了，总是慷慨解囊。亲戚给钱重视奖励，不重视惩罚，而且没有统一的标准。这么来一两次，朵拉反而觉得来钱并不难。所以，我们后来规定，钱只能从爸爸那里得到，而且标准也必须从爸爸嘴里出。

财商培养的好处和注意事项

短短一个月的尝试，我们看到发现朵拉身上出现三种比较积极的变化。

首先，她不会简单想要什么就要什么。她会首先问是谁付钱。如果是自己付钱，价格又比较贵，她会耐心等待。其次，她有了明显的排序意识。她知道哪些是需要买的，哪些是想要买的。自己会规划哪些东西更值得购买，哪些可以推迟。第三，她还有了挣钱的意识。每天会去整理书房的书，看哪些适合弟弟读，然后规划一周给弟弟读书的时间。

当然，潜在风险也很明显。她在做额外做的事情时，会首先用跟金钱来衡量。经常会问：这个要花钱吗？有时候做错了事情，就会说：“大不了罚款。”所以，我们必须非常小心。

如何正确培养孩子的财商呢？我总结了以下三大原则：

1 明确花钱的标准，比如应该做的事情不能给钱。这样就避免孩子把一切都当成交易。但对于额外的事情需要多少钱，最初不能给出太细致的标准。因为你自己也不知道各种劳动的价格。

2 爸爸是零用钱水准调节以及奖励标准的唯一评判人，也是唯一给钱的人。这样的话可以杜绝亲朋好友以不同的方式和标准给孩子金钱奖励。

3 每项支出都必须清楚、确切的记录，而且要定时公布数据。定时公布数据尤其重要，让孩子看到自己的储蓄和支出，能够提供极大的激励。

对我们来说，最重要的是孩子意识到，任何东西都需要付出努力才能得到，即使是家庭内部的资源也不是免费的。希望她能从中学习如何配置自己的资源，从而合理安排自己的生活和人生。

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